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Guideline – Garantia Tradicional

1. 📌 Visão Geral

Este guideline reúne as principais regras para cadastro e tratamento de demandas de Garantia Tradicional na Central de Negócios.

Antes de realizar o cadastro, valide o canal, situação do tomador e corretora vinculada, além das regras específicas de aceitação.

2. ⚠️ Regras de Aceitação – Canal Digital

Para oportunidades de Garantia Tradicional provenientes de corretores do Canal Digital, considerar o seguinte critério de LMG:

💰 LMG acima de R$ 5 milhões

➡️ Encaminhar a oportunidade para a Mesa de Subscrição, para análise e definição do prosseguimento.

💰 LMG de até R$ 5 milhões

➡️ Declinar diretamente na Central de Negócios, sem encaminhamento para a Mesa de Subscrição.

Motivo da recusa: Segmento/Guideline.

📌 Resumo

Situação Tratativa
Canal Digital + LMG > R$ 5 milhões Mesa de Subscrição
Canal Digital + LMG ≤ R$ 5 milhões Recusa na Central
3. 🔎 Fluxo de Tratativa

Ao receber uma demanda de Garantia Tradicional:

1️⃣ Validar a situação do tomador

Verificar se o tomador está:

  • Aprovado;
  • Expirado;
  • Negado;
  • Em branco.

2️⃣ Validar a corretora

Verificar se a corretora está vinculada ao tomador.

✅ Situação aprovada + corretora vinculada

Quando a situação do tomador estiver aprovada e a corretora estiver vinculada:

➡️ O negócio pode seguir normalmente para a Fila de Cotação.

⚠️ Situação irregular ou sem vínculo

Quando houver:

  • Situação expirada;
  • Situação negada;
  • Situação em branco;
  • Corretora não vinculada ao tomador;

➡️ Encaminhar para a área responsável.
➡️ Mover o negócio para 🟨 Análise de Crédito.

4. 📧 E-mail da Caixa Responsável

Caso o Cadastro não esteja em cópia no e-mail original, encaminhar para:

📌 Para Garantia Tradicional, utilizar as caixas correspondentes à tratativa da demanda.

5. 🖥️ SMARTQUOTE – Documentação Obrigatória

Para demandas provenientes do SMARTQUOTE, ao enviar o e-mail ao setor de Cadastro, é obrigatório anexar:

  • 🖥️ Print da tela do SMARTQUOTE, contendo os dados do corretor e as informações do segurado;
  • 📎 Todos os documentos pertinentes à solicitação, garantindo que o Cadastro tenha as informações necessárias para realizar o cadastro e dar prosseguimento à demanda.

⚠️ Importante

O print do SMARTQUOTE é obrigatório e deve acompanhar os demais documentos da solicitação.
 Exemplo do print: 
imagem (6)-1

6. 📄 Análise de Crédito

✅ Crédito aprovado

➡️ Mover o negócio para:

🟩 Fila de Cotação

❌ Crédito reprovado

➡️ Mover o negócio para:

🟥 Recusa

Preencher:

  • Origem da recusa;
  • Motivo da recusa;
  • Observações da recusa.

📑 Documentação financeira insuficiente

Quando a área de Crédito solicitar documentação financeira complementar:

➡️ Recusar a proposta por: documentação financeira insuficiente.

Aguardar o retorno do corretor com os documentos solicitados.

Após o recebimento da documentação:

➡️ Encaminhar novamente o negócio para Análise de Crédito, aguardando novo posicionamento do setor.

7. 🔄 Renovações e Endossos

Para cadastros de Renovação e Endosso, a validação da corretora deverá considerar:

➡️ A corretora vinculada ao tomador, independentemente da corretora cadastrada na apólice atual.

📌 Importante

Sempre considerar a corretora vinculada ao tomador no momento da análise.

8. 🔢 Tratamento de Apólices

Quando existirem duas ou mais apólices distintas vinculadas ao processo:

➡️ Realizar um cadastro para cada apólice.

📌 A existência de um mesmo processo não elimina a necessidade de cadastro individual quando houver apólices distintas.

9. 💬 Conversas Transacionais

O envio de apólice é considerado uma conversa transacional.

Fluxo:

  1. Central realiza o cadastro;
  2. Área responsável elabora a minuta;
  3. Corretor recebe a documentação;
  4. Havendo aceite:
    • Apólice é enviada;
    • Negócio segue para Em Negociação.
  5. Não havendo fechamento:
    • Negócio segue para Perdido.

📌 Os e-mails relacionados ao envio de apólices fazem parte do fluxo transacional do negócio.

10. ⏱️ SLA – Garantia Tradicional
Tipo de demanda SLA
Cotação – Prospecção/Renovação – Corporate / CB São Paulo 24 horas úteis
Cotação – Canal Bancassurance 24 horas úteis
Cotação – Canal BH e RJ 24 horas úteis
Cotação – Canal Middle 48 horas úteis
Endosso – Corporate / CB São Paulo 24 horas úteis
Endosso – Canal Bancassurance 24 horas úteis
Endosso – Canal BH e RJ 24 horas úteis
Endosso – Canal Middle 48 horas úteis
📌 11. Resumo Operacional

Antes de finalizar uma demanda de Garantia Tradicional, confirme:

✅ Canal da demanda.
✅ LMG, quando for Canal Digital.
✅ Situação do tomador.
✅ Corretora vinculada ao tomador.
✅ Documentação necessária.
✅ Print do SMARTQUOTE, quando aplicável.
✅ Cadastro individual para cada apólice distinta.
✅ Fluxo correto de Análise de Crédito.
✅ SLA correspondente ao canal.

🚨 Regra rápida – Canal Digital

LMG > R$ 5 milhões → Mesa de Subscrição

LMG ≤ R$ 5 milhões → Recusa na Central