📚 Central de Conhecimento – Motivos e Submotivos de Recusa
Padronizar a utilização dos Motivos e Submotivos de Recusa no HubSpot, garantindo:
- Uniformidade nos registros;
- Indicadores confiáveis;
- Melhor acompanhamento das recusas pela operação;
- Padronização da comunicação enviada ao corretor.
📌 Quando utilizar um motivo de recusa?
O motivo de recusa deve refletir o real motivo pelo qual a Fairfax não apresentará cotação.
Sempre que disponível, selecione também o Submotivo, pois ele fornece maior detalhamento para relatórios e análises futuras.
1️⃣ Programa Mundial
Utilizar quando o risco pertence a um programa mundial e não poderá ser atendido.
Submotivos
- Parceiro perdeu o programa
- Corretor perdeu o programa
2️⃣ Prazo
Utilizar quando não houver tempo hábil para conclusão da análise ou apresentação da cotação.
Submotivos
- Perda do SLA de Cadastro
- Perda do SLA da Subscrição
- Prazo excedido por Compliance
- Prazo insuficiente no pedido
- Documento complementar enviado após a vigência
3️⃣ Condição de Mercado
Utilizar quando houver inviabilidade comercial para apresentação da proposta.
Submotivos
- Taxa
- Franquia
- Cláusulas
- Cobertura
- Desinteresse comercial
- Não inclusão da totalidade dos locais seguráveis
- Desistência
- Perdido para concorrência
4️⃣ Problemas Político-Financeiros
Utilizar quando existirem restrições cadastrais, financeiras ou de compliance.
Submotivos
- Restrição Financeira
- Recuperação Judicial
- CNPJ Baixado
- Compliance
- PEP / Neoway
- Inadimplência Fairfax
- Licitação
5️⃣ Crédito (Garantia)
Aplicável apenas aos ramos de Garantia.
Submotivos
- Crédito Reprovado
- Majoração de Crédito Reprovada
- Limite de Crédito Insuficiente
- Documentação Financeira Insuficiente
Importante: Para estes casos não utilizamos comunicação padrão ao corretor, pois o retorno é realizado diretamente pela área responsável.
6️⃣ Qualidade do Risco
Utilizar quando o risco não atende aos critérios técnicos de aceitação.
Submotivos
- Sinistralidade
- Protecional insuficiente
- Zona Crítica (CatNet)
- Procedimentos insuficientes
- Recomendações não atendidas
- Ausência de gestão de risco
- Local do risco
- Idade dos ativos
- Reprovado pela inspeção
7️⃣ Segmento / Guideline
Utilizar quando o risco estiver fora das diretrizes de aceitação da companhia.
Submotivos
- Atividade do risco
- Tipo de mercadoria
- Emissários
- Isopainel
- Processo a quente
- Fundição
- Explosivos
- Franquias
- Coberturas solicitadas
- Cláusulas
- Limites
- Incorporado por outra apólice
- Resseguro – Aceitação Especial
- Taxa mínima
- Resseguro – Clausulado fora do padrão
8️⃣ Deficiência de Informação
Utilizar quando não houver informações suficientes para conclusão da análise.
Submotivos
- Informações insuficientes
- Documentação incompleta
9️⃣ Falta de Capacidade / Suporte
Utilizar quando não houver capacidade técnica ou ressecuritária para suportar o risco.
Submotivos
- Capacidade insuficiente – Fronting
- Não integralizou
🔟 Exclusividade para outro Corretor
Utilizar quando o risco já estiver em negociação exclusiva com outro corretor.
Submotivo
- Exclusividade comercial
1️⃣1️⃣ Tomador Vinculado a outro Corretor
Aplicável aos ramos de Garantia.
Submotivo
- Tomador vinculado
Importante: O retorno ao corretor é realizado pela área responsável.
1️⃣2️⃣ Canal Incorreto
Utilizar quando a solicitação for enviada por um canal inadequado para o tipo de operação.
Submotivo
- Canal incorreto
Observação: Não existe resposta padrão. A comunicação deve ser personalizada conforme o caso.
1️⃣3️⃣ Fora do Foco de Atuação
Utilizar quando o risco estiver fora da estratégia ou dos limites de atuação da Fairfax.
Submotivos
- LMG abaixo
- LMG excede
📧 Comunicação ao Corretor
Alguns motivos possuem modelo de e-mail padrão, enquanto outros possuem comunicação específica realizada pela área responsável.
Não utilizar e-mail padrão para:
- Crédito (Garantia)
- Tomador Vinculado a outro Corretor
- Canal Incorreto
Nestes casos, siga o fluxo operacional definido para cada ramo.
✅ Boas práticas
- Sempre selecione o Motivo e o Submotivo mais aderentes ao caso.
- Evite utilizar motivos genéricos quando houver um submotivo específico disponível.
- Em caso de dúvida entre dois motivos, consulte o supervisor antes de concluir a recusa.
- O correto preenchimento desses campos é fundamental para indicadores gerenciais, análises de carteira e melhoria contínua dos processos da Central.