⚠️ REGRA DE ACEITAÇÃO – GARANTIA TRADICIONAL / GARANTIA JUDICIAL / MCMV
📌 Corretoras do Canal De Distribuição - Digital e vindo do Smartquote
Para os ramos:
- Garantia Tradicional
- Garantia Judicial
- MCMV
🚫 Solicitações provenientes de corretoras classificadas como Canal Digital + Vindas so smartquote devem ser recusadas já no recebimento.
➡️ Esses casos não seguem para análise da BU/Subscrição.
Recusa por fora de foco de atuação
📌 Fluxo de Tratativa
Ao receber uma demanda de Garantia:
1️⃣ Validar a situação do tomador
2️⃣ Verificar se a corretora está vinculada ao tomador
✅ Situação Aprovada + Corretora Vinculada
Quando:
- a situação do tomador estiver aprovada;
e - a corretora estiver vinculada;
➡️ O negócio pode seguir normalmente para a fila de cotação.
⚠️ Situação Expirada / Negada / Em Branco / Sem Vínculo
Quando identificado:
- situação expirada;
- situação negada;
- situação em branco;
- corretora não vinculada ao tomador;
➡️ Encaminhar o e-mail para as caixas responsáveis mencionadas anteriormente no guideline
➡️ Mover o negócio para a etapa:
🟨 Análise de Crédito
📧 E-mails das Caixas Responsáveis
🛡️ Garantia Tradicional e Garantia Judicial
Caso o Cadastro não esteja em cópia no e-mail original, encaminhar para:
🏠 MCMV
Para negócios MCMV, encaminhar para:
📧 Retorno da Área de Crédito
Após retorno do setor responsável:
✅ Crédito aprovado
➡️ Mover o negócio para:
🟩 Fila de Cotação
❌ Crédito reprovado
➡️ Mover o negócio para:
🟥 Recusa
Preenchendo:
- Origem da recusa
- Motivo da recusa
- Observações da recusa
📄 Solicitação de documentação complementar
➡️ O negócio deve permanecer em:
🟨 Análise de Crédito
Até retorno final da área responsável.
📢 Atualizações Operacionais – Garantia
1. Renovações e Endossos – Corretora Vinculada ao Tomador
Para cadastros de Renovação e Endosso, a validação da corretora deve seguir a corretora vinculada ao tomador, independentemente da corretora cadastrada na apólice atual.
✅ Regra:
Sempre considerar a corretora vinculada ao tomador no momento da análise.
2. E-mails de Atualização Enviados às Corretoras
Os avisos automáticos de atualização enviados às corretoras não geram novo cadastro.
Quando o negócio já estiver cadastrado:
- Manter ou mover o negócio para Pipeline.
Quando o negócio ainda não estiver cadastrado:
- Descartar a solicitação.
- Não realizar cadastro.
📌 Motivo:
Esses e-mails apenas replicam informações já existentes nas planilhas operacionais e seu cadastro geraria duplicidade.
Ex de e-mail:
3. Renovações e Atualizações de IS
✅ Todas as solicitações de Renovação e Endosso de Atualização de IS devem permanecer em Pipeline.
A regra vale independentemente da origem da solicitação:
- Planilhas
- E-mails
- Atualizações automáticas
- Solicitações do corretor
📌 Importante:
Este fluxo ainda passará por alinhamento futuro, porém atualmente todos os casos devem permanecer em Pipeline.
4. Mesmo Processo com Apólices Distintas
Quando existirem duas ou mais apólices distintas vinculadas ao mesmo processo, deve ser realizado apenas um cadastro.
📌 Motivo:
O retorno do corretor ocorrerá em um único e-mail, e a atualização será refletida automaticamente para todos os casos relacionados.
Evita:
- Duplicidade de negócios
- Retrabalho operacional
- Atualizações divergentes
5. Conversas Transacionais
O envio de apólice é considerado uma conversa transacional.
Fluxo resumido:
- Cadastro realizado pela Central;
- Área responsável elabora a minuta;
- Corretor recebe a documentação;
- Se houver aceite:
- Apólice é enviada;
- Negócio segue para Em Negociação.
- Se não houver fechamento:
- Negócio é movimentado para Perdido.
📌 Por esse motivo, os e-mails relacionados ao envio de apólices devem ser tratados como parte do fluxo transacional do negócio.